資産運用・定年・大型支出・ローン返済方式を一括比較
このページでは、資産運用における「複利効果」と「住宅ローンの返済方式の違い」を同時にシミュレーションできます。 左のスライダーを動かすと、グラフと数値がリアルタイムで更新されます。
複利とは「利息にも利息がつく」仕組みです。元本100万円・年利5%の場合、1年目は5万円の利息がつきますが、 2年目以降は「元本＋利息」に対して利息が計算されるため、雪だるま式に資産が増えていきます。 運用期間が長いほどその効果は大きくなります。
毎月の返済額（元金＋利息）が一定の返済方式です。返済計画が立てやすく、住宅ローンで最も一般的に使われます。 ただし、返済初期は利息の割合が多く、元金の減りが遅いという特徴があります。
毎月の元金返済額が一定の返済方式です。残高が早く減るため利息総額を抑えられますが、 返済初期の負担が大きくなります。返済が進むにつれて毎月の返済額が減っていきます。
運用利率がローン金利を上回る場合、手元の資金を運用し続けるローンの方が最終資産が大きくなる傾向があります。 例えば運用利率5%・ローン金利1.5%の場合、差額の約3.5%分だけ資産を効率よく増やせる計算になります。
定年後は毎年の追加投資がゼロになりますが、それまでに積み上げた資産は複利で増え続けます。 定年前にローンを完済しているかどうかも、老後の資産形成に大きく影響します。